Как получить первый заем у DeFi?

В мире децентрализованных финансов (DeFi) получение займа стало проще и доступнее, чем когда-либо, благодаря смарт-контрактам и блокчейн-технологиям. В отличие от традиционных банков, где процесс кредитования сопровождается проверками, бумажной волокитой и посредниками, в DeFi вы можете получить заём в криптовалюте за считанные минуты, используя свои цифровые активы как залог. Эта статья расскажет, как взять свой первый заём в DeFi, шаг за шагом раскрывая процесс и ключевые моменты, которые нужно учесть в 2025 году.

DeFi-займы открывают двери к финансовой свободе, позволяя вам использовать криптовалюту не только как инвестицию, но и как инструмент для получения ликвидности без продажи активов. Однако этот процесс требует понимания основ, выбора подходящей платформы и управления рисками. Здесь мы разберём всё, что нужно знать новичку, чтобы успешно начать, от подготовки кошелька до возврата займа, и покажем, как вы можете извлечь выгоду из этой системы без участия банков.

Подготовка к получению займа

Прежде чем взять заём в DeFi, нужно подготовить базовые инструменты и активы. Вот основные шаги:

Криптокошелёк: Вам понадобится кошелёк, совместимый с DeFi-протоколами, например MetaMask или Trust Wallet. Убедитесь, что он настроен для работы с нужной сетью (чаще всего Ethereum или Binance Smart Chain).
Криптоактивы для залога: Большинство DeFi-протоколов требуют залог в виде токенов, таких как ETH, BTC (в обёрнутой форме, например WBTC), или стейблкоинов (USDT, DAI). Залог должен превышать сумму займа — это называется «овер-коллатерализация» (over-collateralization).
Средства для газа: Для оплаты комиссий сети (газ) у вас должно быть немного нативной криптовалюты блокчейна (ETH для Ethereum, BNB для BSC).

Пример: Если вы хотите взять заём на $1000 в DAI, вам может понадобиться внести 1 ETH стоимостью $3000 как залог. Этот избыток защищает платформу от волатильности рынка.

Выбор платформы для займа

Существует множество DeFi-протоколов, предлагающих услуги кредитования. Вот несколько популярных в 2025 году:

Aave: Один из лидеров в DeFi-кредитовании. Позволяет брать займы в разных токенах, включая стейблкоины, с гибкими процентными ставками (фиксированными или плавающими).
Compound: Платформа, где вы можете заложить активы и взять заём, одновременно зарабатывая проценты на других пулах.
MakerDAO: Известен своим стейблкоином DAI. Вы вносите залог (например, ETH) в «хранилище» (Vault) и генерируете DAI как заём.

Как выбрать:

Сравните процентные ставки (APY), которые зависят от спроса и предложения на актив.
Проверьте требования к залогу (Loan-to-Value, LTV). Например, Aave требует залог в 150-200% от суммы займа.
Убедитесь, что платформа поддерживает токены, которые у вас есть.

Процесс получения займа

После подготовки и выбора платформы можно приступать к получению займа:

Подключение кошелька: Зайдите на сайт выбранного протокола (например, app.aave.com), нажмите «Connect Wallet» и подключите MetaMask.
Внесение залога: Выберите актив для залога (ETH, USDT и т.д.), укажите сумму и подтвердите транзакцию. Ваши токены будут заблокированы в смарт-контракте.
Выбор суммы займа: Укажите, сколько вы хотите занять (например, 1000 DAI). Платформа покажет максимальную доступную сумму на основе вашего залога и LTV.
Подтверждение: Подпишите транзакцию в кошельке, оплатите газ, и заём будет переведён на ваш кошелёк мгновенно.

Пример: Вы вносите 1 ETH ($3000) в Aave с LTV 66%. Это позволяет вам взять заём до $2000 в DAI. После одобрения 1000 DAI появляются в вашем кошельке.

Управление займом и возврат

Получив заём, важно следить за его состоянием и вовремя возвращать:

Коэффициент здоровья (Health Factor): Это показатель, отражающий соотношение вашего залога к займу. Если он упадёт ниже 1 (из-за снижения цены залога), ваш залог может быть ликвидирован. Например, если ETH упадёт до $1500, а ваш заём — $1000, платформа продаст часть залога для покрытия долга.
Процентные ставки: Ставки в DeFi плавающие и зависят от спроса. На Aave это может быть 2-10% годовых. Регулярно проверяйте их через интерфейс платформы.
Возврат займа: Чтобы вернуть заём, внесите сумму (например, 1000 DAI) плюс проценты обратно в протокол. После этого ваш залог разблокируется.

Совет: Держите запасной актив (например, немного ETH), чтобы добавить залог или погасить долг при резких движениях рынка.

Преимущества и риски

Преимущества:

Скорость: Займы выдаются мгновенно, без ожидания одобрения.
Доступность: Нет проверок кредитной истории или документов.
Гибкость: Вы можете использовать заём как угодно — для инвестиций, покупок или других целей.

Риски:

Ликвидация: Падение цены залога может привести к потере активов.
Волатильность ставок: Проценты могут неожиданно вырасти.
Технические риски: Уязвимости смарт-контрактов могут стать причиной убытков.

Для минимизации рисков используйте стейблкоины как залог или следите за рынком через уведомления (многие платформы предлагают такие опции).

Получение первого займа в DeFi — это простой, но требующий внимания процесс, который даёт вам доступ к ликвидности без банковских ограничений. Подготовив кошелёк, выбрав надёжную платформу и грамотно управляя займом, вы можете использовать эту возможность для финансовой гибкости. В 2025 году DeFi-кредитование продолжает расти, предлагая всё больше инструментов для новичков и опытных пользователей.